「マイホーム借上げ制度」の活用事例（住宅ローン返済が重荷になった場合）
世の中の景気が良い時は、手当やボーナスも良く、普段より多くの給料をもらえるものですよね。
そうすると、家計にも余裕ができ、思い付きで「よし、マイホームを買っちゃおう！」となってしまう方も少なくないと思います。
そのまま好景気が続いていれば問題は無いのですが・・・。
それから一転、景気が悪化。手当がカットされ、ボーナスがカットされ、そして給料も下がり、最悪の場合はリストラ・・・。
景気が良かった時の収入基準で借りた住宅ローンの返済が厳しくなり、カードローンに手を出し、借金が雪だるま式に増えて返済困難に陥り、そして徐々に延滞・・・。
ついには差押、そして競売・・・。
法律事務所にいると、実際にこのような問題はよく持ち込まれます。
競売まで進んでしまうと、マイホームを自分のものとして残すことはとても困難になってしまいます。
その前の段階であれば、個人再生という手続きで、マイホームを残せる可能性もありますが、「信用情報」にキズがついてしまい、その後の生活に影響が出てきます。
（「信用情報」については、こちらの記事もご覧ください。）
このような状態になる前に、返済が厳しくなってきたときは、一般社団法人移住・住みかえ支援機構（JTI）の「マイホーム借上げ制度」を利用して、信用情報にキズがつかない方法で、生活を立て直すことも可能です。
（「マイホーム借上げ制度」については、こちらの記事をご覧ください。）
事例
某大手企業に勤める会社員の方からの相談。自宅は、１０年前に４０００万円で購入した戸建てであり、毎月の返済額は約１２万円です。不景気の影響で収入が急減し、約４０万円あった手取り収入が３０万円を切るようになってしまい、返済が困難になっております。幸い、妻の実家が近くにあるので、そこに引っ越すことも可能です。なんとか立て直す方法はないか？
このような場合、妻の実家に一時的にでも引っ越すことが可能であれば、その間、空いた自宅をJTIを通じて賃貸に出し、家賃収入を返済に充てることで、生活を立て直すこともできるようになります。
なお、現在の住宅ローンについては、借り換える必要が発生します。移住・住みかえ型リバースモーゲージの使用をご検討ください。
（移住・住みかえ型リバースモーゲージについては、こちらの記事もご覧ください。）
「マイホーム借上げ制度」活用のポイント
- 自宅を、JTIのマイホーム借り上げ制度（終身型）を利用して賃貸する。
- 賃料収入で住宅ローンを返済する
- 将来収入状況が改善すれば、賃貸をやめて自宅に戻ることも可能
JTIの「マイホーム借上げ制度」を利用すると、万が一賃貸に出して空室になった場合でも、家賃の保証制度がありますので、心強い味方になります。
また、３年毎の定期賃貸借ですので、景気の状況を見て、３年毎に賃貸を継続するか自宅に戻るか、見直すことが可能にですので、将来の選択肢が持てる点も、この制度を利用するメリットであるといえます。
住宅ローンは、３５年等の長期で利用することが一般的です。
その長期の間には何が起こるか分かりませんので、万が一の場合の対処法のひとつとして、覚えておいてくださいね。
